Vous espérez financer un projet à moyen terme, ou vous voulez préparer votre retraite, souscrire à une assurance-vie s’avère pertinent pour votre souhait. Après un certain nombre d’années, vous avez la possibilité de retirer votre capital. Mais attendre que votre contrat atteigne une durée de 8 ans, vous bénéficierez d’autres avantages.
Ces avantages résident sur un régime d’imposition intéressant sur les gains si vous effectuez un retrait. Découvrez comment procéder pour retirer de l’argent d’une assurance-vie après ces 8 années de contrat. Pour plus d’information, allez sur le site pour connaître les modalités de rachat après cette durée.
Retirer de l’argent d’une assurance vie après 8 ans : comment faire ?
Une assurance-vie ne signifie pas un placement bloqué. À tout moment, vous pouvez faire un retrait d’argent selon vos souhaits. Deux situations peuvent vous en empêcher :
- Un contrat nanti : vous devez d’abord demander la levée de nantissement auprès de la banque pour pouvoir retirer de l’argent sur votre assurance-vie ;
- Bénéficiaire acceptant : quand le bénéficiaire accepte délibérément d’acquérir les fonds en cas de décès, tout retrait de capital doit obligatoirement recevoir son accord.
Les procédures à suivre pour retirer de l’argent d’une assurance-vie après 8 ans
Après 8 années de contrat d’assurance-vie, vous souhaitez faire un rachat (la totalité ou une partie). Vous devez faire une demande à votre assureur, soit, par un courrier postal, par voie électronique, en ligne sur la plateforme de l’assureur (ou de la banque ou du courtier), ou en agence auprès de votre gestionnaire.
Votre demande doit mentionner le montant, l’option fiscale, les références du contrat, le numéro du compte destinataire et le support. Selon vos désirs, vous avez diverses manières de retirer votre argent. Il y a le retrait partiel, appelé aussi rachat partiel, où vous allez faire un retrait d’une partie de votre capital ponctuellement.
Pour éviter la clôture, le minimum imposé doit être laissé sur votre contrat. Vous pouvez procéder à un rachat total. Pour cela, la totalité de votre assurance-vie est retirée, occasionnant la fermeture de votre contrat. Il y a le retrait programmé. Ce sont des virements automatiques dont la fréquence est définie à l’avance.
Vous trouverez aussi l’avance sous forme de prêt attribué par l’assureur pour éviter les impératifs d’un retrait sur votre assurance-vie. Vous avez la transformation en rente. C’est un versement à vie et régulier, dont la somme est définie par rapport au capital versé.
Après votre demande de retrait, l’assureur dispose de deux mois pour le versement des fonds. Dans la pratique, ce délai n’est pas atteint. En général, vous aurez votre capital dans deux à trois semaines.
Retrait d’argent d’une assurance-vie après 8 ans : les avantages fiscaux
Les gains générés en cas de rachat d’une assurance-vie vont être fiscalisés. Mais après 8 ans, les conditions fiscales demeurent plus légères. En une année, si les gains et les intérêts n’excèdent pas 4 600 € pour un célibataire ou 9 200 € pour les couples, il y a zéro taxe. C’est la fraction excédant ce barème qui est imposable.
Cet abattement annuel ne peut pas reporter sur l’année suivante même sans être utilisé. En outre, vous avez le choix entre le barème progressif de l’impôt sur le revenu ou PFU comme mode d’imposition. Celle-ci dépend du montant des versements et de la date des versements.
Si la date est avant le 27 septembre 2017, quel que soit le montant, la taxe est de 7,50 %. Après cette date, si le montant ne dépasse pas les 150 000 €, votre taxe sera de 7,50 %. Mais au-delà de cette valeur, votre impôt va être de 12,8 %. À ceux-là, vont s’ajouter les prélèvements sociaux avec un taux de 17,2 %.